根据爱荷华州立大学的一项新研究，在有或没有银行或金融机构的社区中长大，对你如何建立和管理信贷产生了长期影响。
早期接触当地银行业务可以提高金融知识和信任度，詹姆斯布朗说，他是金融MBA教授，也是ISU常春藤商学院的金融学教授。该研究表明，在基本上是“金融沙漠”中成长的个人申请信贷的速度很慢，而成年人的信用评分较低，账户欠款较多。该研究发表在“金融经济学杂志”上。
“事实上，这种影响具有挥之不去的影响很重要，因为人们对成长的地方没有很多控制权，”布朗说。“我记得在银行街对面长大，和父亲一起开设我的第一个帐户。但很多人在银行不可见的环境中长大，而且连接到金融机构并不容易年纪轻轻。“
布朗及其同事J. Anthony Cookson，科罗拉多大学博尔德分校; 波士顿学院的Rawley Z. Heimer将美国原住民保留的个人的信用记录数据与州法院管辖下的保留的个人的部落法院进行了比较。布朗说，法院执法的差异 - 1953年联邦法律的结果 - 对当地金融市场产生了意想不到的影响。
因此，到2000年代，部落法院的保留使人均银行分支减少了大约20%。这些保留为研究人员提供了一个专门研究财务风险影响的环境。布朗表示，调查结果大致扩展到任何没有或很少有金融机构的社区，并说明了对没有融资成长的借款人的影响：
他们获得信用报告的可能性降低了20%
他们的信用评分低7到10分
他们的拖欠率高出2%至4%
对其信用评分的影响类似于将年收入减少6,000美元的影响
研究人员发现，迁移到金融市场更加强大的社区可以部分抵消这些影响。但是，要克服对信用评分的负面影响，还需要12年才能减少拖欠率，这仍需要大约17年的时间。
金融知识，信任
为了解早期暴露对消费者信用行为的影响，研究人员还研究了不同州高中的强制性金融知识培训数据。布朗说，这有助于他们确定金融市场的形成风险提高了金融知识和对金融机构的信任。
“曝光和信任在一起。如果你在拥有更多银行的环境中成长，你更倾向于信任银行和金融体系，”布朗说。“如果你在金融服务沙漠中长大，你就不太可能信任金融机构，这可能是你不参与的一个原因，或者你没有以相同的频率偿还你的信用卡账单。”
研究人员还调查了美国原住民关于他们与银行的经历，对财务问题的态度以及解决基本消费者财务问题的技巧。布朗说，在银行附近长大的调查受访者具有更好的金融知识和对银行更多的信任。研究人员控制收入和教育。